Какво е управление на банката?

Икономическият речник дава следното определение за банков цикъл:

„Банково движение се извършва, когато клиентите на банка се страхуват, че банката ще стане неплатежоспособна. Клиентите се втурват към банката, за да извадят парите си възможно най-бързо, за да не ги загубят. Федералното застраховане на депозитите сложи край на феномена на банковите тиражи. "

Най-просто казано, банкова банка, известна още като тичам по банката, е ситуацията, която възниква, когато клиентите на финансовата институция изтеглят всичките си депозити едновременно или в кратка последователност от страх за платежоспособността на банката или от способността на банката да посрещне дългосрочната си фиксираност разходи. По същество страхът на банковия клиент да загубят парите си и недоверието към устойчивостта на бизнеса на банката води до масово изтегляне на активи. За да придобием по-добро разбиране на това, което се случва по време на банков старт и неговите последици, първо трябва да разберем как работят банковите институции и депозитите на клиенти.

Когато депозирате пари в банка, обикновено правите този депозит в сметка за депозит при търсенето, като например чекова сметка. С сметка за депозит при търсенето имате право да извадите парите си от сметката при поискване, тоест по всяко време. В системата с частично резервна банкова система обаче не се изисква банката да съхранява всички парични сметки за депозит по заявка, съхранявани като пари в сейф. Всъщност повечето банкови институции запазват само малка част от активите си в брой по всяко време. Вместо това те вземат тези пари и ги дават под формата на заеми или по друг начин ги инвестират в други активи, плащащи лихви. Докато банките са задължени по закон да имат минимално ниво на депозити под ръка, известно като изискване за резерв, тези изисквания като цяло са доста ниски в сравнение с общите им депозити, обикновено в обхвата на 10%. Така във всеки един момент банката може да изплаща само малка част от депозитите на своите клиенти при поискване.

Системата на депозитите за търсене работи доста добре, освен ако голям брой хора не искат да вземат парите си от банката едновременно и над резерва. Рискът от подобно събитие обикновено е малък, освен ако няма причина банковите клиенти да вярват, че парите вече не са безопасни в банката.

Единствените причини, необходими за възникване на банков цикъл, са вярване че банката е изложена на риск от несъстоятелност и последващите масови тегления от депозитните сметки на банката за търсене. Това означава, че дали рискът от несъстоятелност е реален или възприет, не се отразява непременно на резултата от ръста върху банката. Тъй като все повече клиенти изтеглят средствата си от страх, реалният риск от несъстоятелност или неизпълнение се увеличава, което само подтиква повече тегления. Като такова, банковото ръководство е по-скоро резултат от паника, отколкото истински риск, но това, което може да започне като просто страх, може бързо да доведе до истинска причина за страх.

Неконтролираното управление на банката може да доведе до фалит на банката или когато са замесени множество банки, банкова паника, която в най-лошия случай може да доведе до икономическа рецесия. Банката може да се опита да избегне негативните ефекти от управлението на банката, като ограничи количеството на паричните средства, които клиентът може да изтегли от един време, като временно спиране на тегленията изцяло или заемане на пари от други банки или централни банки за покриване на поиска.

Днес има други разпоредби за защита от банкови операции и банкрут. Например, изискванията за резерв за банки като цяло се увеличиха и централните банки бяха организирани да предоставят бързи кредити в краен случай. Може би най-важното е създаването на програми за осигуряване на депозити като Федерална корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC), който беше създаден по време на Великата депресия в отговор на провалите на банката, които изостряха икономическата криза. Целта му беше да поддържа стабилността в банковата система и да насърчи определено ниво на доверие и доверие. Застраховката остава в сила и днес.