Какво е социално осигуряване? Определение и примери

Социалното осигуряване е процес, чрез който правителствените програми гарантират, че групи от хора са защитени срещу финансови проблеми, произтичащи от това, което президент Франклин Д. Рузвелт наричани „превратности“ на живота като физическо увреждане, загуба на доходи в напреднала възраст, съкращаване и други неуспехи. Програмите за социално осигуряване също така помагат на хората да задоволят основните си нужди и да придобият уменията и услугите, от които се нуждаят, за да влязат или да влязат отново и да успеят в работната сила.

Определение за социално осигуряване

В най-често признатите си форми социалното осигуряване е набор от правителствени програми, в които работниците и често техните работодатели плащат специални данъци в подкрепа на програмите през годините, през които работниците остават на работа. След това на работниците се изплащат обезщетения въз основа на общите им вноски за програмите, когато достигнат пенсионна възраст, станат инвалиди, бъдат уволнени или преживеят други квалифицирани житейски събития. По замисъл такива програми осигуряват икономическа сигурност в краткосрочен план или предоставят услуги и ползи за подобряване на икономическите възможности в дългосрочен план.

По-широката дефиниция на социалното осигуряване включва както тези програми, поддържани от данъци, като социално осигуряване, така и други програми, включително данъчни кредити върху доходите, предназначени да предоставят подкрепа на доходите, да помагат на хората да осигурят или да си позволят нужди като храна, жилище и здравно покритие и предоставяне на ползи или услуги за подобряване на икономическите възможности като образование и обучение за работа и деца грижа.

Това по-широко определение включва както „универсални”, така и „целеви” програми за социално осигуряване. Универсалните програми са отворени за иначе отговарящи на условията лица и семейства, независимо от доходите им. Целевите програми, като допълнителна програма за подпомагане на храненето (талони за храна) и помощ за жилищно настаняване с ниски доходи, имат горни граници на доходите за допустимост. Други целеви програми, като напр Ползите за ветерани, системите за пенсиониране на държавни служители са достъпни само за определени групи. Понастоящем няма универсални програми, които са отворени за всички хора, независимо от възраст, доходи, статус на гражданство или други ограничения.

Примери в САЩ

В даден момент от живота си практически всеки в Съединените щати ще се възползва директно от една или повече програми за социално осигуряване. Освен директната си полза, всеки се възползва косвено от социалното осигуряване – било то от увереността, която идва от знанието, че ще бъде там, за да им помогне по време на неочаквани или неизбежни трудности или просто защото системата помага да се поддържа цялостното икономика.

Най-разпознаваемите програми за социално осигуряване, налични в момента в Съединените щати, са Социална сигурност, Допълнителен доход за сигурност (SSI), Medicare, Medicaid, и Осигуровка за безработица.

Социална сигурност

Създаден по време на Великата депресия от 30-те години на миналия век за насърчаване на икономическата сигурност на народа на нацията, осигурява социалното осигуряване квалифицирани лица с гарантиран източник на доходи, когато се пенсионират или не могат да работят поради а увреждане. Въпреки че е най-известен с пенсионни обезщетения, социалното осигуряване също така предоставя обезщетения за преживели лица на законно зависими лица (съпруг, деца или родители) на починали работници. Докато хората работят, те плащат социалноосигурителни данъци. Тези пари от данъци отиват в доверителен фонд, който плаща различните предимства на програмата.

За да отговарят на изискванията за пенсионни обезщетения за социално осигуряване, работниците трябва да са на възраст най-малко 62 години и да са плащали данъци в системата за най-малко 10 години. Работници, които изчакайте да съберете социалното осигуряване, до 70-годишна възраст, получават по-високи месечни помощи. През 2021 г. средното социалноосигурително пенсионно обезщетение е 1543 долара на месец.

Допълнителен доход за сигурност

Програмата за допълнителен доход за сигурност (SSI) предоставя месечни плащания на възрастни и деца, които са законно слепи или инвалиди и имат ниски доходи и ресурси. Докато Администрацията за социално осигуряване администрира програмата, SSI се финансира от общи данъчни приходи, а не от данъците за социално осигуряване, плащани от работниците.

За да отговаря на условията за получаване на обезщетения за SSI, човек трябва да е на 65 или повече години, сляп или инвалид, гражданин на САЩ или законно постоянно пребиваващ, и имат много ограничени доходи и финансови ресурси.

През 2022 г. стандартната максимална допустима граница за доходи беше до $841 на месец за физическо лице или $1261 на месец за двойка. Това бяха и максималните месечни плащания на обезщетенията за получателите на SSI. Средното плащане на SSI през 2021 г. е $586 за възрастни и $695 на месец за деца.

Medicare

Medicare е федералната здравноосигурителна програма, която субсидира разходите за здравни услуги за всички хора, които са 65 или повече, някои по-млади хора с увреждания или хора с терминална бъбречна болест или болест на Лу Гериг (ALS).

Medicare е разделена на различни „части“, които покриват различни здравни ситуации, някои от които са на цена за осигуреното лице под формата на доплащания или удръжки:

• Medicare Част А (болнична застраховка) покрива болничния престой, грижите в квалифицирани медицински сестри, хосписни грижи и някои здравни услуги в домашни условия.
• Medicare Част B (медицинска застраховка) покрива някои лекарски услуги, амбулаторни грижи, медицински консумативи и превантивни услуги.
• Medicare Част D (покритие за лекарства с рецепта) помага за покриване на разходите за лекарства, отпускани с рецепта.

Докато повечето хора в Medicare не плащат месечна премия за покритие на Част А, всички членове плащат месечна премия за Част Б. През 2021 г. стандартната премия за част Б беше 148,50 долара.

Като цяло, всяко лице, което е живяло в Съединените щати законно най-малко пет години и е на 65 или повече години, отговаря на изискванията за покритие на Medicare. Всеки, който получава социалноосигурителни обезщетения, автоматично се записва в Medicare Части А и Б, когато навърши 65 години. Покритието на част D е по избор и записването трябва да се извърши от лицето.

Планове Medicare Advantage са одобрени от Medicare планове за здравеопазване, достъпни от частни застрахователни компании, които „обединяват“ част А, част Б и обикновено част D. Тези планове може да предложат някои допълнителни предимства, които традиционната Medicare не покрива, като зрение, слух и стоматологични услуги.

Medicaid

Medicaid осигурява здравно покритие на над 72 милиона американци, включително отговарящи на условията възрастни с ниски доходи, деца, родители, бременни жени, възрастни хора и хора с увреждания. Въпреки че се администрира от отделните щати, Medicaid се финансира съвместно от щатите и федералното правителство. В момента Medicaid е най-големият източник на здравно покритие в Съединените щати. През 2018 г. например Medicaid беше източник на плащане за над 42% от всички раждания в нацията.

За да предложат обезщетения по Medicaid на своите граждани, щатите са задължени от федералния закон да покриват определени групи лица. Семейства с ниски доходи, квалифицирани бременни жени и деца и лица, получаващи допълнителен осигурителен доход, са примери за такива задължителни групи за допустимост. Щатите също имат възможност да обхванат други групи, като хора, получаващи услуги в дома и общността и деца в приемна грижа, които по друг начин не отговарят на условията.

Приет през 2010 г., Закон за защита на пациентите и достъпни грижи създаде възможност за държавите да разширят покритието на Medicaid за почти всички американци с ниски доходи под 65 години.

Осигуровка за безработица

С разходите и администрацията на програмата, споделена от федералното и щатското правителство, Безработицата Осигурителната програма (UI) предоставя седмични обезщетения на отговарящи на условията работници, които остават безработни не по тяхна вина собствен. Обезщетението за безработица осигурява на безработните работници източник на доходи, докато бъдат пренаети или намерят друга работа. За да се квалифицират за обезщетение за безработица, безработните работници трябва да отговарят на определени критерии, като например активно търсене на работа. Тъй като се финансира изцяло от федерални или държавни данъци, плащани от работодателите, програмата UI е уникална сред програмите за социално осигуряване в САЩ.

Във времена на стабилна икономика повечето щати предлагат обезщетения за безработица до 26 седмици или половин година. По време на висока безработица, като например по време на пандемията от COVID-19, обезщетенията могат да бъдат удължени над 26 седмици.

Социално срещу частно застраховане

Основната идея зад социалното осигуряване е, че то прави обезщетения достъпни за всички членове на различни групи - всички хора на възраст 65 и повече години, например. Частната застраховка, за разлика от това, плаща обезщетения само на онези лица, които решат да я закупят.

Програмите за социално осигуряване обаче се различават от частните застрахователни планове по много други начини. Например вноските на отделните участници в програмите за социално осигуряване са задължителни и се приемат автоматично от правителството като форма на данък. При частна застраховка притежателите на полици плащат месечни премии, за да си осигурят ползи и са свободни да купуват полици, които отговарят на техните изисквания за бюджет и покритие.

Като цяло частните застрахователни програми са предназначени да предлагат по-широк спектър на покритие от програмите за социално осигуряване, като нивото на това покритие се основава на размера на направения вноски. Например, богат човек с по-скъпа цялостна полица ще бъде покрит срещу всички възможни случаи, докато някой с основна полица може да получи отказ в покритие в определени случаи, като например лечение на медицински проблеми, причинени от тях самите небрежност.

При частните застрахователни програми правото на изплащане на обезщетения се основава на обвързващ договор между притежателя на полицата и застрахователя. Застрахователната компания няма право да променя или прекратява покритието преди края на срока на договора, освен в случаи като неплащане на премии. В програмите за социално осигуряване обаче правата на обезщетения се основават на закони, приети от правителството, а не на взаимно приложими частни договори. В резултат на това разпоредбите на програмите за социално осигуряване могат да бъдат променяни при всяко изменение на закона. През 1954 г., например, Конгресът на САЩ измени Закона за социалното осигуряване, за да разшири пенсионните обезщетения за самостоятелно заетите фермери. Днес Конгресът се бори със законодателство, което да подкрепи доверителния фонд за социално осигуряване, който ако изчерпани до 2033 г., както се прогнозира сега, ще намали значително плащанията на обезщетенията за всички пенсионирани и инвалиди бенефициенти.

Обосновка и критика

Откакто за първи път се появява в Германия през 1880-те и в Съединените щати през 1935 г., с приемането на социалните Закона за сигурността, програмите за социално осигуряване са оправдани и критикувани от социолози, политици и данъкоплатци.

Обосновки

Повечето програми за социално осигуряване се оправдават с приноса си към изпълнението на „социалния договор“ – 16 век Хобсийски философия, че членовете на едно общество трябва да се съгласят да си сътрудничат, за да осигурят взаимни социални ползи. Социалното осигуряване се разглежда като социално отговорно, защото се основава на емпатичен човешко желание да помогне на хората да се справят с трудностите, които не са нито по тяхна вина, нито под техния контрол.

Социалното осигуряване, например, се разглежда като споразумение между поколенията и между здравите и болните. Знаейки, че и те в крайна сметка може да се нуждаят от неговите предимства, работещите хора плащат данък сега, за да помогнат за покриване на здравните грижи и разходите за живот на тези, които са временно неработоспособни поради болест или които са преустановили работа поради напредване възраст.

Освен това социалното осигуряване се основава на съвременната предпоставка, че тъй като в конкурентни икономики богатството, ресурсите или ползите рядко ще бъде справедливо разпределен, трябва да има разпоредби, които да гарантират, че участниците на пазара няма да се окажат в „всичко или нищо“ ситуация. Участниците в здрав капиталист икономиката трябва да бъде свободна да поема рискове и да се занимава с икономическа дейност, без да се страхува, че може да се сблъска с бедност в случай на увреждане или старост. По този начин социалното осигуряване и подобни програми за социално осигуряване помагат за защита на икономиката, като същевременно осигуряват „обществен ред.”

Премиите, необходими за финансиране на програми за социално осигуряване, идват от данъци, плащани от работниците, които в крайна сметка ще бъдат покрити от обезщетенията на програмата. Резултатът от чувство за отговорност прави програмата да изглежда справедлива и бенефициентите й да заслужават ползите от нея.

Критики

Съединените щати са единствената страна, която не финансира изцяло своите програми за социално осигуряване на текуща основа, без да се вземат предвид бъдещите им задължения. Вместо това, най-големите програми за социално осигуряване в САЩ, Social Security и Medicare, са структурирани така, че да събират повече данъци, отколкото плащат като обезщетения. Разликата се запазва в доверителни фондове, предназначени да гарантират способността на програмите да изплащат обезщетения до 70 години в бъдеще.

Увеличаването на продължителността на живота се отразява негативно върху способността на социалното осигуряване да изплаща дългосрочни бъдещи обезщетения. Например, през 1940 г. само 9 милиона американци достигат 65-годишна възраст, след това пълна пенсионна възраст. През 2000 г., за сравнение, близо 35 милиона са го направили. Тъй като все повече хора живеят, за да достигнат пълна пенсионна възраст (сега 67), способността на доверителния фонд за социално осигуряване да изплаща пълните обезщетения е напрегната. Алтернативите включват увеличаване на ставката на данъка върху заплатите или повишаване на възрастта за пенсиониране. Докато социалното осигуряване поддържа значителен излишък - 2,91 трилиона долара през 2020 г. - политическата реторика често твърди, че програмата „фалира“ или че Конгресът твърде често харчи излишните пари за други неща.

През 2019 г. федералното правителство похарчи 2,7 трилиона долара, или около 13% от САЩ. брутен вътрешен продукт, по програмите за социално осигуряване. Само социалното осигуряване представлява 1,0 трилиона долара от общите разходи, или 23% от общия федерален бюджет. Комбинираните разходи за здравноосигурителни програми възлизат на 1,1 трилиона долара, или 26% от федералния бюджет.

Програмите за социално осигуряване често са измъчвани от разходи, произтичащи от измамно или по друг начин неправилно изплащане на обезщетения или искове. Изчислено е, че само измамите в социалното осигуряване струват на данъкоплатците милиони и вероятно милиарди долари всяка година. Измамните социалноосигурителни дейности включват събиране на обезщетения за пенсиониране или инвалидност от лица, които не са квалифицирани да ги получават. През фискалната 2019 година Администрацията за социално осигуряване изчислява, че е направила „неправилни плащания“ на стойност около 7,9 милиарда долара, което включва всичко от невинни грешки до умишлена измама.

Друга критика към социалното осигуряване е така нареченият му „морален риск“. Хора, които са сигурни в знанието, че те са застраховани срещу почти всички бъдещи събития може да стане по-вероятно да бъдат потенциално опасни действия. Тъй като правителството осигурява застраховка на почти всички, то не може да наблюдава застрахованите и е принудено да плаща разходите за техните неморални действия.

В случай на обезщетения за безработица, моралният риск изисква лицата да бъдат само частично осигурени срещу безработица. Това е така, защото историята показва, че когато безработните работници са напълно компенсирани, те нямат никакъв стимул да търсят работа. Вместо това обезщетенията, изплащани на работниците по време на безработица, трябва да бъдат само част от предишната им заплата и да се изплащат само докато те активно търсят работа.

Докато програми като застраховка за безработица и компенсации на работниците имат очевидни социални и икономически обезщетения, те също така влияят негативно на предлагането на работна ръка, като насърчават работниците да остават без работа толкова дълго, колкото възможен. За да не бъдат осакатени от измамни претенции за обезщетения, програмите са обременени от скъпите задачи за определяне дали работниците станаха безработни поради неизбежни обстоятелства или по избор и следене на валидността на изискваната от тях текуща работа Търсене.

Спорът относно „правото“ на социалното осигуряване

През последните години оплакването „За правителството да нарича социално осигуряване право е безобразие! Това е спечелена полза!” се разпространи в социалните медии и имейл. Разбира се, това е по-малко възмущение, отколкото недоразумение. Въпреки че ползите от него наистина са спечелени, социалното осигуряване е програма за права. На езика на държавните разходи „право“ е всеки тип програма, в която получателите автоматично получават обезщетения, за които отговарят на изискванията въз основа на приложимото законодателство, в този случай социалното осигуряване действай. Това е много различно от използването на термина в негативен смисъл, както когато се използва за описание на лица, които смятат, че имат „право“ на привилегии, незаслужени от другите.

Социалното осигуряване е програма за права, тъй като всеки, който отговаря на критериите за допустимост (понастоящем 40 комбинирани „четвърти“ на допустимите доходи), има право на обезщетение. Никой не трябва да разчита на Конгреса подходящо харчене в федерален бюджет всяка година, за да получават своите чекове за социално осигуряване.

За сравнение, програмата за ваучери за избор на жилища на HUD е пример за програма, която не е право. Ваучерите помагат на семейства с много ниски доходи, възрастни хора и хора с увреждания да си осигурят достойно и безопасно жилище. За разлика от програмите за права, Конгресът присвоява определена сума пари за ваучери за жилище, независимо дали е достатъчна, за да даде обезщетения на всеки, който отговаря на критериите за допустимост. Лицата, кандидатстващи за получаване на обезщетения, се поставят в списъци на чакащи, тъй като броят на хората, търсещи обезщетения, далеч надхвърля наличните средства.

Източници

• Никър, Бриана. „Системата за социално осигуряване в САЩ:“ Брукингс, 23 юни 2021 г., https://www.brookings.edu/research/the-social-insurance-system-in-the-u-s-policies-to-protect-workers-and-families/.
• Мордух, Джонатан (25.04.2017 г.), „Икономика и социалното значение на парите“. Money Talks, Princeton University Press, 25 април 2017 г., ISBN 978-0-691-16868-5.
• „Основи на политиката: Топ десет факта за социалното осигуряване.“ Център за бюджетни и политически приоритети, 13 август 2020 г., https://www.cbpp.org/research/social-security/top-ten-facts-about-social-security.
• Мармор, Теодор Р. „Разбиране на социалното осигуряване: справедливост, достъпност и „модернизиране“ на социалното осигуряване и медицинска помощ.“ Здравни въпроси, януари 2006 г., ISSN 0278-2715.
• Хофман, Беатрикс. „Заплатите по болест: Политиката на здравното осигуряване в прогресивна Америка. University of North Carolina Press, 22 януари 2001 г., ISBN-10: 0807849022.
• Крамер, Орин. „Компенсации на работниците: укрепване на социалния договор.“ UPA, 1 август 1991 г., ISBN-10: 0932387268.