Какво е кражба на самоличност? Определение, закони и превенция

Кражба на самоличност е незаконното използване на нечия лична информация за лична изгода. Известен също като измама с идентичност, този вид кражба може да струва време и пари на жертвата. Крадците на самоличност са насочени към информация като имена, дати на раждане, шофьорски книжки, социалноосигурителни карти, застрахователни карти, кредитни карти и банкова информация. Те използват открадната информация, за да получат достъп до съществуващите акаунти и да отворят нови акаунти.

Кражбата на самоличността се увеличава. Федералната търговска комисия получи над 440 000 доклада на кражба на самоличност през 2018 г., със 70 000 повече, отколкото през 2017 г. А проучване, проведено от независима консултативна фирма установяват, че 16,7 милиона души в САЩ са станали жертва на кражба на самоличност през 2017 г., което е 8% увеличение спрямо предходната година. Финансовите загуби възлизат на над 16,8 милиарда долара.

Ключови заведения: Кражба на самоличност

Кражбата на самоличност обхваща редица измамни действия. Някои често срещани видове кражби на самоличност включват измами с кредитни карти, измами с телефонни услуги и комунални услуги, застрахователни измами, банкови измами, измами с държавни придобивки и медицински измами. Крадец за самоличност може да отвори акаунт на нечие име, да подаде данъци от тяхно име, за да получи възстановяването, или да използва номера на кредитната си карта, за да извършва онлайн покупки.

Открадната информация за банковата сметка може да се използва за плащане на комунални услуги или телефонни сметки. В допълнение, крадец на самоличност би могъл да използва открадната застрахователна информация за достъп до медицинска помощ. При много редки и сериозни обстоятелства крадец на самоличност може да използва чуждо име в наказателно производство.

Преди Закон за кражба на самоличност и задържане на предположения от 1998 г., крадци на самоличност бяха преследвани за конкретни престъпления като кражба на поща или изготвяне на фалшиви реплики на правителствени документи. Законът направи кражбата на самоличност отделно федерално престъпление и му даде широко определение.

Според акта крадец на самоличност „съзнателно прехвърля или използва, без законни правомощия, средство за идентификация на друго лице с намерението да извършват или подпомагат или подпомагат всяка незаконна дейност, която представлява нарушение на федералния закон, или която представлява престъпление съгласно всяка приложима държава или местно законодателство закон ".

Освен дефинирането на кражбите на самоличност, Законът дава възможност на Федералната търговска комисия да наблюдава жалбите и да предлага ресурси на жертвите на кражба на самоличност. Във федералните съдилища кражбата на самоличност се наказва с до 15 години затвор или 250 000 долара глоби.

Кражбата на самоличност може да има финансови последици за жертвата. Цената за жертвата зависи от това кога е докладвано престъплението и как е станало. По принцип държавите не носят жертва, отговорна за таксите, направени за нова сметка, открита на тяхно име без тяхно знание. Държавите също ограничават сумата на парите, които някой може да загуби, ако от тяхно име се издават измамни чекове.

Федералното правителство защитава жертвите на кражба на кредитни карти, като ограничава разходите за неразрешено използване до 50 долара. Ако някой забележи, че кредитната им карта е била открадната, но не са направени такси, докладването й на съответните власти ще се откаже от разходите за бъдещи неоторизирани такси.

Дебитните карти имат различни стандарти, които зависят от времето. Ако някой забележи, че дебитната му карта липсва, и уведомява банката си незабавно, преди да бъдат направени каквито и да било такси, той не носи отговорност за бъдещи измамни такси по тази карта. Ако докладват за неоторизирана употреба в рамките на два дни, максималната им загуба е 50 долара. Ако чакат повече от два дни, но не повече от 60 дни след получаване на банковото си извлечение, те носят такса до 500 долара. Изчакването повече от 60 дни може да доведе до неограничена отговорност.

Има няколко начина да предприемете действия, ако подозирате, че частната информация, свързана с вашата идентичност, е била компрометирана.

• Документирайте кражбата. Това означава да следите кога и къде за последно сте използвали дебитната или кредитната си карта. Документирайте фалшиви такси. Ако получите сметка за медицинска услуга или кредитна карта, която не притежавате, не я изхвърляйте.
• Свържете се с вашата банка за финансови измами. Замразете профилите си веднага щом вярвате, че са били компрометирани. Банката може да постави сигнал за вашата сметка и да ви изпрати нова карта, ако вашата е била открадната.
• Свържете се с офиси, свързани със сметки, открити незаконно на ваше име. Уведомете офиса, че вашето име е използвано за откриване на неоторизиран акаунт и следвайте определената процедура.
• Уведомете дружествата за кредитен отчет. Всяка жертва има право на първоначален 90-дневен сигнал за измама, който изисква компаниите, използващи вашия кредитен отчет, да предприемат допълнителни предпазни мерки, които да потвърдят, че всеки кандидатства за нов кредит с вашата информация. Има три национални кредитни бюра: Experian, Equifax и Transunion. Можете да уведомите всяко отделно бюро и те ще уведомят другите.
• Създайте отчет за кражба на самоличност Ще трябва да попълните жалба, декларация и доклад за местните правоприлагащи органи. FTC има уебсайт за кражба на самоличност посветени на ходенето на жертви през тези стъпки.

Други тактики за отчитане включват седемгодишни сигнали за измама с измама, изискване на копия от вашия кредитен отчет и блокиране на измамна информация да се показва във вашия кредитен отчет.

Има много начини за крадци на самоличност да се сдобият с лична информация, но някои защитни мерки могат да помогнат да запазите личната си информация.

• Съхранявайте вашите карти на сигурно място.
• Използвайте силни пароли и двуфакторна идентификация, когато е възможно, докато използвате онлайн акаунти.
• Не използвайте една и съща парола за всеки акаунт.
• Често проверявайте кредитния си рейтинг и кредитните отчети.
• Не въвеждайте банкова информация или номер на кредитна карта в сайтове, които не разпознавате.
• Използвайте шредери за унищожаване на лични документи.
• Настройте сигнали за „подозрителна активност“ на банковите си сметки.

• "Декларация за правата на жертвите на кражба на самоличност “, Федерална комисия по търговия. www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• „Закон за кражба на идентичност и възпиране на предположението.“ Федерална комисия по търговия, 12 август 2013 г., www.ftc.gov/node/119459#003.
• „Измамата с идентичността достига високо време с 16,7 милиона американски жертви през 2017 г. според новата стратегия и проучване на Javelin.“ Стратегия и изследвания на Javelin, www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us-victims-2017-according-new-javelin.
• „Consumer Sentinel Network Book Book 2018.“ Федерална комисия по търговия, 11 март 2019 г., www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "Кражба на самоличност." Министерството на правосъдието на САЩ, 7 февр. 2017, www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-identity-fraud.
• О'Конъл, Брайън. „Как да се предпазите от кражба на идентичност.“ Experian, 18 юни 2018 г., www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-from-identity-theft/.